Где выгодней открыть расчетный счет для ИП в 2017 году

Содержание
  1. Где выгодно открыть расчетный счет для ИП
  2. Как открыть расчетный счет для ИП
  3. Где взять документы для открытия расчетного счета
  4. Где выгодно открыть расчетный счет для ИП в 2017 году
  5. Банк Точка
  6. Тинькофф-банк
  7. Банк Авангард
  8. Модульбанк
  9. Пять лучших банков для ИП в 2018 году
  10. Критерии выбора банка для ИП
  11. Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2018 году
  12. Сравнение тарифов РКО
  13. Расчетный счет для ИП — в каком банке выгоднее открыть в 2017 году
  14. Нужен ли расчетный счет предпринимателю?
  15. Случаи, когда стоит открыть счет в банке
  16. Какие документы понадобятся для открытия счета?
  17. Выбор банка для расчетно-кассового обслуживания
  18. Предложения от крупнейших банков России
  19. Услуги ЦПУ «Империя» по открытию расчетных счетов ИП
  20. Дата:
  21. Где выгодней открыть расчетный счет для ИП в 2017 году
  22. Выбор банка: актуальные тарифы и акции
  23. Тинькофф Банк
  24. Точка Банк
  25. Альфа-Банк
  26. Новые требования к документам
  27. Пошаговая инструкция оформления РС
  28. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип/ооо в 2018 году: топ-10 банков + тарифы и предложения
  29. Список документов для открытия расчетного счета для ИП и ООО
  30. Зачем открывать РС и можно ли без него
  31. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип и ооо в 2018 году: топ-10 банков
  32. №1: Сбербанк
  33. №2: ВТБ
  34. №3: ФК Открытие «Open bank»
  35. №4: Альфа-банк
  36. №5: Авангард
  37. №6: Возрождение
  38. №7: Точка
  39. №8: Бинбанк
  40. №9: Райффайзен
  41. №10: Тинькофф
  42. Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: 4 бесплатных р\с в банках + сравнительная таблица
  43. Как и где выгоднее открыть расчетный счет: советы экспертов + пример
  44. №1. Не ведитесь на рекламу и подробно читайте договоры
  45. №2. Не доверяйте только отзывам
  46. №3. Узнайте, где ближайшее отделение
  47. №4. Расчетный счет и расчетно-кассовое обслуживание
  48. Заключение +

Где выгодно открыть расчетный счет для ИП

Где выгодней открыть расчетный счет для ИП в 2017 году

18 июня 2018

Расчетный счет — специальный банковский счет, с которого индивидуальный предприниматель проводит деловые операции: покупает бумагу и чернила для принтера, платит за аренду и услуги подрядчикам, переводит зарплату сотрудникам и платит налоги. Открывать расчетный счет не обязательно, но работать с ним удобнее.

  • Деньги без ограничений. С расчетным счетом вы можете принимать оплату по безналичному расчету — картой и банковским переводом. Некоторым клиентам удобнее платить картой, а крупные компании вообще не работают с наличными. С расчетным счетом можно переводить более 100 000 рублей по одному договору.
  • Порядок в бухучете. По истории переводов сразу понятно, откуда деньги приходят и куда уходят. Коммерческие платежи отделяются от личных — проще платить налоги и контролировать бюджет.

Если вы открыли расчетный счет, это не значит, что вы больше не можете работать с наличными. Вы по-прежнему можете покупать и продавать за наличные. Главное — учитывать эти платежи в налоговой декларации.

Как открыть расчетный счет для ИП

Чтобы открыть расчетный счет, нужно собрать пакет документов. Закон обязывает банки проверять каждого клиента перед тем как открывать счет. Если клиент занимается незаконной деятельностью, а банк открывает счет — банк становится соучастником. Результат — отзыв лицензии.

Каждый банк стремится снизить риски и запрашивает нужную ему информацию. Закон разрешает каждому банку устанавливать свой набор документов. Вот стандартный набор:

  • Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя — ОГРНИП.
  • Уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе — ИНН.
  • Печать ИП — если есть. По закону предприниматель может, но не обязан пользоваться печатью.
  • Паспорт гражданина России.
  • Заявление на открытие расчетного счета.

Некоторые банки запрашивают оттиск печати, образец подписи бухгалтера, выписку из ЕГРИП и лицензии, если деятельность подлежит лицензированию. Дополнительно могут предложить заполнить анкету с вопросами. Так банк убеждается, что клиент — реальный предприниматель, а не фирма-однодневка. Полный список необходимых документов скажут в банке.

Где взять документы для открытия расчетного счета

ИНН и ОГРНИП выдают в налоговой инспекции по месту жительства. Подать заявление на получение проще всего через Госуслуги. Можно и лично, но придется постоять в очереди.

Вместе со свидетельством о регистрации ИП вы получаете выписку из ЕГРИП — реестра индивидуальных предпринимателей. Ее присылают бесплатно в электронном виде после заявки на сайте налоговой.

Когда соберете пакет документов, обращаетесь в банк для открытия расчетного счета. Расчетный счет — платная услуга. Стоимость открытия и ведения расчетного счета зависит от банка.

Где выгодно открыть расчетный счет для ИП в 2017 году

Список самых выгодных банков для ИП по версии аналитического агентства «Марксвеб» выглядит так:

Банк Точка

Стоимость открытия счета: бесплатно.

Стоимость обслуживания: 2500 рублей в месяц.

Процент на остаток на расчетном счете: 7 % годовых.

Другие условия: любое количество бесплатных корпоративных карт, до 200.000 рублей в месяц можно снимать через банкоматы, бесплатный выезд менеджера на открытие счета, бесплатный мобильный банк.

Тинькофф-банк

Стоимость открытия счета: бесплатно.

Стоимость обслуживания: 490 рублей в месяц на простом тарифе и 4.990 на профессиональном.

Процент на остаток на расчетном счете: 6-8 % годовых.

Другие условия: оформление счета через заполнение заявки на сайте, выезд менеджера для подписания договора, бесплатное обслуживание в первые два месяца, до 10 корпоративных карт бесплатно.

Банк Авангард

Стоимость открытия счета: 3000 рублей.

Стоимость обслуживания: 900 рублей в месяц.

Процент на остаток на расчетном счете: не начисляется.

Другие условия: регистрация через сайт дает скидку на открытие в 2000 рублей, на заключение договора нужно прийти в банк, автоматическое кредитование расчетного счета при недостаточности средств от 9 % годовых.

Модульбанк

Стоимость открытия счета: бесплатно.

Стоимость обслуживания: бесплатно на стартовом тарифе, 4500 рублей в месяц на безлимитном.

Процент на остаток на расчетном счете: 3-5 % годовых.

Другие условия: выезд сотрудника банка к клиенту в офис или в кафе, реквизиты выдают сразу после заполнения формы на сайте, пополнение счета и перевод денег без комиссии на безлимитном тарифе.

Рекомендуем прочитать:

1. Узнайте, что нужно сделать, чтобы избежать отказа в открытии расчетного счета ИП.

2. Подробная статья, которая поможет Вам выбрать лучший банк для ИП.

Источник: http://top4business.ru/ip/gde-vygodno-otkrit-schet-dlya-ip

Пять лучших банков для ИП в 2018 году

Где выгодней открыть расчетный счет для ИП в 2017 году

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей.

Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами.

Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2018 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё.

Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом.

Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды.

Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо.

Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2018 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность.

Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости.

Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2018 году.

«Тинькофф Банк».

 Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса.

 Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад). 

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ.  Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Дано:

  • г. Москва;
  • вид деятельности – розничная торговля одеждой;
  • внесение наличных в месяц – 500 000 рублей;
  • внешние платежи в месяц – 5;
  • проведение оплаты через интернет.
Банк итарифАльфа «На Старт»Тинькофф Банк«Простой»Сбербанк «Лёгкий старт»ВТБ «Бизнес старт»Открытие«Промо»
Открытие счёта00015000
Подключение к онлайн-банкингу (единоразово)1770002500
Обслуживание в месяц4900*01200590
Стоимость электронной платежки3 платежа бесплатно, далее 50 р.3 платежа бесплатно, далее 49 р.до 3 платежей бесплатно, далее 100рдо 5 платежей бесплатно, далее 100р.до 3 платежей бесплатно, далее 79р.
Внесение наличных0,20%00,15%До 50 000 р. бесплатно, далее 0,39%0,30%
Итого в год (рублей), с учетом расходов на открытие20 8503 626*11 40037 21026 976

(*) Если предприниматель откроет счёт в банке Тинькофф в рамках программы лояльности.
После окончания льготного периода цена по-прежнему останется самой низкой среди представленных банков – 490 р. в месяц, 4900 при оплате на год вперёд.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/luchshij-bank-dlya-ip

Расчетный счет для ИП — в каком банке выгоднее открыть в 2017 году

Где выгодней открыть расчетный счет для ИП в 2017 году

Для того чтобы вести собственный бизнес можно создать юридическое лицо или зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Второй вариант — более простой в реализации, так как к предпринимателям законодательство выставляет меньше требований, предусматривает упрощенный порядок их регистрации и закрытия.

В процессе хозяйственной деятельности может возникнуть необходимость завести расчетный счет для ИП — где выгоднее открыть в 2017 году и по каким критериям стоит выбирать обслуживающий банк мы и расскажем в этой статье.

Центр правовых услуг «Империя» специализируется на работе с индивидуальными предпринимателями, и потому готов помочь вам в решении любых «банковских» вопросов и предоставить всю необходимую информацию для правильного выбора.

Нужен ли расчетный счет предпринимателю?

Действующее законодательство называет открытие расчетного счета правом индивидуального предпринимателя. То есть при регистрации ИП вы не обязаны заводить специальный банковский счет, но можете это сделать при желании или необходимости. Без предпринимательского счета все расчеты будут проводиться только в наличной форме.

Отрыть расчетный счет предприниматель вправе в любом российском банке на свой выбор. Причем сделать это можно на любом этапе деятельности: сразу после регистрации или в любой другой момент, когда счет понадобился. Допускается также замена банка — закрытие счета в одном и открытие в другом, независимо от причин такого изменения.

https://www.youtube.com/watch?v=ZhJx8CFD41Q

Упрощается процедура открытия/закрытия расчетных счетов тем, что с 2014 года об этом не нужно уведомлять регистрирующую налоговую и Пенсионных фонд.

Случаи, когда стоит открыть счет в банке

Хотя открытие расчетного счета не является обязанностью, о нем стоит подумать всерьез, если вы:

  • планируете принимать безналичную оплату от покупателей или клиентов;
  • хотите рассчитываться с контрагентами в безналичной форме;
  • собираетесь упростить уплату налогов и сборов, проводя расчеты с собственного счета;
  • не хотите хранить средства в кассе или дома и беспокоиться об их безопасности;
  • желаете управлять финансами дистанционно при помощи мобильного и интернет-банкинга.

Наличие расчетного счета в банке не запрещает использовать для проведения расчетов другие способы.

Наличные платежи также могут иметь место, поэтому для индивидуального предпринимателя гораздо выгоднее отрыть счет в банке сразу и пользоваться им при необходимости, чем заниматься этим вопросом в срочном порядке — при заключении, например, выгодного договора на условиях безналичной оплаты.

Какие документы понадобятся для открытия счета?

Счет индивидуального предпринимателя открывается на основании заявки, анкеты клиента и после подписания договора с банком. Каждое банковское учреждение перед заключением договора требует предоставить определенный пакет документов, причем этот пакет определяется банком самостоятельно с учетом требований законодательства.

Как правило, нужны:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о госрегистрации ИП;
  • выписка из Государственного реестра (ЕГРИП);
  • образец оттиска печати, если у предпринимателя есть собственная печать;
  • нотариальная доверенность, когда открытие счета осуществляется через представителя;
  • лицензия, если ИП занимается лицензируемой деятельностью.

Чем больше документов требует банк, тем более длительное время понадобится для открытия расчетного счета в нем.

Выбор банка для расчетно-кассового обслуживания

Правильный выбор обслуживающего банка — важная составляющая выгодного бизнеса. Вы должны быть уверены в надежности банковского учреждения, сохранности денежных средств и оперативности проведения всех финансовых операций.

При подборе банка эксперты рекомендуют отталкиваться от таких моментов:

  • позиция финучреждения в кредитном рейтинге и рейтинге стабильности;
  • развитость региональной сети и расположение банковских отделений с точки зрения удобства обслуживания;
  • тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, наличие нескольких пакетов услуг на выбор клиента;
  • наличие сервисов мобильного и интернет-банкинга;
  • возможность открытия счетов и проведения расчетов в иностранной валюте;
  • сроки открытия расчетного счета;
  • перечень необходимых документов и ограничений;
  • возможность получения дополнительных услуг (инкассация, кредитование, хранение ценностей и документов);
  • наличие выделенных телефонных линий с круглосуточной поддержкой клиента;
  • заявленная скорость проведения финансовых операций и платежей.

Вас должно устраивать максимальное число названных пунктов. За помощью в выборе подходящего банка можно обратиться к профессионалам.

Предложения от крупнейших банков России

Рассматривая вопрос расчетного счета для ИП (где выгоднее открыть в 2017 году), ЦПУ «Империя» рекомендует обратить внимание на следующие банки:

  • Сбербанк — государственные гарантии и самая широкая региональная сеть;
  • Альфа-Банк — широкий спектр услуги первая десятка российского рейтинга;
  • Промсвязьбанк — специальные программы для малого и среднего бизнеса;
  • ВТБ 24 — международная группа, сопровождение в запуске бизнеса;
  • РайффайзенБанк — европейские гарантии и нацеленность на развитие предпринимательства.

Все эти банки предлагают индивидуальным предпринимателям выгодные условия сотрудничества и возможность составления индивидуальной программы обслуживания. Развитые электронные сервисы позволяют управлять расчетным счетом, находясь в любой точке мира.

Услуги ЦПУ «Империя» по открытию расчетных счетов ИП

Центр правовых услуг «Империя» поможет вам сэкономить собственное время, деньги и открыть расчетный счет в банке:
Райффайзенбанк
Альфа-Банк
Банк ВТБ 24
Промсвязьбанк
Сбербанк
Специалисты Центра оказывают консультативную и практическую поддержку индивидуальных предпринимателей на всех этапах открытия счета, готовят документы и выступают от лица клиента на основании доверенности.

Дата:

29.09.2017

Источник: https://cpu-imperia.ru/articles/raschetnyj-schet-dlya-ip-gde-vygodnee-otkryt-v-2017/

Где выгодней открыть расчетный счет для ИП в 2017 году

Где выгодней открыть расчетный счет для ИП в 2017 году

Для предпринимателя расчетный счет в банке – это не только удобный способ организации расчетов, но и еще одна статья ежемесячных затрат. Для кредитной организации, наоборот, счета клиентов – это не только доходы, но и источник практически «бесплатных» пассивов, ведь проценты на остаток денег на расчетном счете, в отличие от вкладов, минимальны или вообще не начисляются.

Поэтому одни банки повышают тарифы за обслуживание, стараясь просто увеличить доходы, другие – наоборот, проводят акции и удерживают комиссии от роста, чтобы привлечь деньги клиентов. Среди большого количества предложений и тарифов предпринимателю важно сделать правильный выбор, учитывая свои потребности и специфику бизнеса.

Закон не обязывает всех предпринимателей при регистрации бизнеса открывать и расчетный счет. Но безналичные расчеты не только удобны, в ряде случаев они необходимы.

Наличные расчеты между организацией и ИП, а также между предпринимателями, ограничены лимитом в 100 тысяч рублей, а крупные компании и государственные предприятия, как правило, не работают за наличный расчет.

Если предприниматель работает на b2b рынке и основные клиенты – это юридические лица и ИП — то расчетный счет необходим.

Безналичные расчеты с подрядчиками и продавцами более безопасны. Перечисляя аванс контрагенту безналично, предприниматель получает стопроцентное подтверждение оплаты.

Внося денежные средства в кассу, ИП может получить на руки квитанцию или приходный кассовый ордер без печати, и даже кассовый чек может быть впоследствии утерян или поврежден.

Все это может не лучшим образом сказаться на возможность возврата денег через суд, если с контрагентом возник спор.

Интернет-торговля, если она ведется официально, требует наличия расчетного счета.

Прием любых платежей на сайте, если ИП ведет бизнес официально, фактически обязывает иметь расчетный счет в банке – именно на него будет зачислять средства платежный агрегатор (Робокасса, Яндекс.Касса или другой).

Для розничной торговли расчетный счет позволит подключить эквайринг. Возможность рассчитаться при помощи пластиковой карты в розничном бизнесе необходима – отсутствие платежного терминала может привести к потере части клиентов.

Безналично удобно оплачивать налоги, взносы и другие расходы, связанные с предпринимательской деятельностью. Банк-клиент или интернет-банкинг, подключенный к расчетному счету, избавит предпринимателя от необходимости тратить время на оплату обязательных платежей, простаивая в очереди и заполняя квитанции.

Организовав поступление выручки на расчетный счет, предприниматель на упрощенной системе налогообложения значительно облегчит ведение налогового учета и отчетности. Если доходы ИП поступают безналично, любой из сервисов «электронной» бухгалтерии обеспечит необходимый учет, сформирует налоговую отчетность и поможет с расчетами налогов и взносов.

Выбор банка: актуальные тарифы и акции

Изучая предложения по расчетно-кассовому обслуживанию ИП, стоит обратить внимание на тройку самых популярных банков, разработавших для предпринимателей отдельные тарифные планы и акции.

Тинькофф Банк

Для предпринимателей с минимальным количеством операций подойдет тариф «Простой»:

  • ежемесячная абонентская плата – 490 руб., начиная с 3-го месяца;
  • платежи в другие банки – 49 руб.;
  • снятие наличных – 1,5%;
  • перевод на свою карту Тинькофф – бесплатно в пределах 400 000 руб. / мес., выше лимита – 1,5%.

Минимальная комиссия при снятии наличных или переводе свыше обозначенного порога составляет 99 руб.

Вновь зарегистрированный предприниматель получает обслуживание без ежемесячной платы в течение первых 6 месяцев с момента регистрации.

Выгодным обслуживание будет и для ИП, если в некоторых месяцах отсутствуют операции по счету: 490 руб. комиссии банк в этом случае не списывает.

Точка Банк

Тарифный пакет «Лоукост» – самое демократичное предложение среди продуктовой линейки Филиала Точка Банка «ФК Открытие» для уже работающих предпринимателей.

Основные затраты ИП на банковское обслуживание составят:

  • ежемесячная абонентская плата – 750 руб. и 950 руб. для Санкт-Петербурга, Москвы, Екатеринбурга и областей этих городов;
  • платежи на контрагентов (организаций и ИП) – 50 руб. / шт., но 5 платежей в месяц осуществляется бесплатно;
  • снятие наличных и перевод физическому лицу – бесплатно в пределах 100 000 руб. / мес., свыше 100 000 руб. – 0,5% (минимум 150 руб.), свыше 200 000 руб. / мес. – 3% (минимум 100 руб.).

При оплате комиссии за обслуживание сразу за год действует акция: снижение ее стоимости на 20%.

Интересное предложение Точка Банк разработал для предпринимателей, только открывающих бизнес – пакет «Бухгалтерия и Банк для ИП». Все затраты на банковское обслуживание сводятся к трем комиссиям:

  • подготовка документов регистрации ИП и открытие счета – 2 000 руб.;
  • обслуживание – 3 500 руб. в год;
  • зачисление средств – 1%.

В данном тарифном плане не предусмотрены другие комиссии, в том числе за снятие денежных средств. Единственное ограничение – запрос справок и выписок на бумажном носителе: не более 2 документов в месяц (либо за дополнительную плату).

Альфа-Банк

Пакет услуг «СтартАп», отражая свое название, разработан для нового бизнеса. В ежемесячное обслуживание включены 5 платежей в месяц на юрлиц и ИП в другие банки, бесплатные лимиты на перечисления физическим лицам и внутрибанковские переводы.

Основные комиссии:

  • разовые затраты при открытии – 990 руб. (тариф за подключение онлайн-банка);
  • ежемесячная абонентская плата – 1 090 руб. или 817,50 руб. (-25%, в рамках акции при единовременной оплате за год);
  • платежи физическим лицам – бесплатно в пределах 50 000 руб. / мес., выше указанного порога – 0,5% в Альфа-Банке и 1% при переводе в другие банки;
  • платежи в адрес организаций и ИП – 250 руб., начиная с 6-го платежа в месяце;
  • перевод на свою карту Альфа-Банка – бесплатно в пределах 150 000 руб. / мес., свыше лимита – 0,5% (минимум 100 руб.);
  • снятие наличных – 0,6%-11% (минимум 250 руб.) в зависимости от целей снятия и суммы.

Банк дарит 9 000 рублей на затраты на рекламу в Яндекс.Директ. То есть в перспективе первого года обслуживания предприниматель, использующий рекламу в интернете, из ежемесячных затрат может вычесть 750 руб. (9 000 / 12 мес.). В таком виде тарифы Альфа-Банка смотрятся достаточно привлекательно.

При выборе банка-партнера предпринимателю необходимо подсчитать расходы на банковское обслуживание. Для этого необходимо учесть несколько моментов.

  1. Затраты нужно считать исходя из того, какие операции и в каких объемах будут проходить по банковскому счету.
  2. Учитывая действующие акции и скидки, лучше проводить расчеты за первый год обслуживания, а не просто за месяц.
  3. Надо учесть, во сколько обойдется снятие наличных либо перевод на пластиковую карточку личного дохода ИП, в том числе если предприниматель откроет картсчет в этом же банке.
  4. Если планируется зарплатный проект, торговый или интернет-эквайринг – все условия лучше учитывать сразу.

Пример расчета. Предприниматель оказывает услуги по техническому сопровождению сайтов, планирует проводить безналично в среднем два-три платежа в месяц, личный доход ИП составляет 120 000 руб.

Затраты на банковское обслуживание в банке Тинькофф в первый год составят:

пакет «Простой»ТарифРасходы / 12 мес. Итого6 725 руб.
Открытие счета и интернент-банкабесплатно0 руб.
Комиссия за обслуживание490 руб. / мес., начиная с 3-го месяца3 920 руб.
Платежи на счета организаций и ИП49 руб. / шт., первые 3 платежа бесплатно1 617 руб.
Выпуск личной карты Tinkoff Blackбесплатно0 руб.
Обслуживание Tinkoff Black99 руб. / мес.1 188 руб.
Перечисление со счета ИП на картубесплатно до 400 000 руб. / мес.0 руб.
Снятие с Tinkoff Blackбесплатно до 150 000 руб. / мес. при сумме свыше 3 000 руб. (через партнеров банка)0 руб.

Если предприниматель не планирует обслуживаться по карте Tinkoff Black, за снятие наличных со счета ИП заплатит 1,5%, т.е. 21 600 руб. в год за 120 000 руб. в месяц. Суммарные расходы составят уже 27 137 руб.

Для сравнения такой же расчет по тарифам Альфа-Банка «СтартАп»:

пакет «СтартАп»ТарифРасходы / 12 мес. Итого11 759 руб.
Открытие счета и банк-клиента990 руб. за подключение интернет-банка990 руб.
Комиссия за обслуживание1 090 руб., при оплате за год – 25%9 810 руб.
Платежи в пользу организаций и ИП5 шт. / мес. бесплатно, затем 250 руб. / шт.0 руб.
Выпуск личной карты (пакет «Эконом»)бесплатно0 руб.
Обслуживание личной карты959 руб. / год959 руб.
Перечисление со счета ИП на картубесплатно до 150 000 руб. / мес.0 руб.
Снятие с личной картыбесплатно (через партнеров банка)0 руб.

Но если предприниматель рекламирует свои услуги через интернет, то с учетом бонуса Альфа-Банка (9 000 руб. на Яндекс.Директ) фактические расходы ИП составят 2 759 руб. в первый год.

Подробный расчет затрат на банковское обслуживание именно с учетом специфики бизнеса позволит предпринимателю принять наиболее выгодное решение.

Новые требования к документам

Изменения норм законодательства, вступившие в силу с 01.09.2016, максимально упростили пакет документов, который нужно предъявить ИП для открытия расчетного счета. Теперь обязательный перечень включает:

  • заполненную анкету и заявление;
  • паспорт.

Пока не внесены соответствующие изменения в инструкции ЦБ РФ, у предпринимателя могут дополнительно запросить:

  • Свидетельство о регистрации (ОГРНИП);
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

В списках документов ряда банковских учреждений также значатся:

  • выписка из ЕГРИП (но большинство банков запрашивают выписку сами, не требуя предоставлять клиента);
  • уведомление о присвоении кодов статистики (данную информацию банк также может получить самостоятельно).

Заполнить анкету и заявление на открытие счета в большинстве банков можно онлайн на сайте. Оригиналы документов специалист сверит при подписании договора на открытие счета.

Пошаговая инструкция оформления РС

Процесс открытия расчетного счета достаточно прост и состоит из нескольких шагов.

  1. Выбрать банк и тарифный план.
  2. Подготовить документы и заполнить анкету.
  3. Посетить банк для оформления документов.

При открытии расчетного счета оформляются:

  • карточка с образом подписи предпринимателя (в присутствии банковского специалиста либо у нотариуса);
  • договор на расчетно-кассовое обслуживание (может являться договором-офертой, быть размещенным в открытом доступе и не требовать отдельного подписания);
  • при необходимости – документы на подключение банк-клиента или интернет-банкинга.

Насколько быстро будет открыт расчетный счет, во многом зависит от конкретного банковского учреждения.

Банком может быть упрощена и эффективно организована процедура подготовки и проверки документов – в этом случае предпринимателю достаточно будет посетить банк один раз.

Некоторые банки предлагают выезд специалиста для подготовки всех бумаг без посещения отделения кредитной организации и открытие счета в день обращения.

Все нюансы оформления лучше уточнить при первом же обращении в банк. Это поможет сэкономить или хотя бы спланировать время.

Как открыть расчетный счет в банке, можно узнать из данного обучающего видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/forma/ip/procedura-registracii/gde-vygodnej-otkryt-raschetnyj-schet.html

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип/ооо в 2018 году: топ-10 банков + тарифы и предложения

Где выгодней открыть расчетный счет для ИП в 2017 году

Здравствуйте, уважаемые читатели блога о бизнесе BabloLab.ru. Современное предпринимательство плотно завязано с банковской системой. Сегодня очень важно грамотно продумать ведение и способы расчетов для бизнеса и разобраться с видами налоговых отчислений.

В статье рассмотрим:

  • В каком банке лучше всего открыть расчетный счет для ИП и ООО + примеры?
  • Сравним 10 крупных конкурентов рынка и скажем, какие у них есть преимущества и недостатки;
  • Рассмотрим выгодные ставки ведения счетов в банках для предпринимателей и юр.лиц.

В статье вы сможете узнать где выгодно открыть расчетный счет для ИП/ООО + сравнение банков.

Давайте рассмотрим более подробно все нюансы открытия и выгодные предложения по работе со счетами для малого и большого бизнеса.

Список документов для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Процедура открытия максимально упрощена. От ИП требуется:

  • разрешения на ведение бизнеса (После регистрации ИП);
  • выписка о постановке на учет в Росстат;
  • выписка ЕГРИП.

Для ООО:

  • ксерокопии документов учредителей;
  • приказ о назначении на руководящую должность;
  • образцы подписей;
  • ксерокопия паспортов лиц ООО;
  • выписка ЕГРЮЛ (Процедура открытия Юр.лица).

Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:

  • заявление;
  • заполненную анкету о сведениях;
  • ИНН;
  • паспорт (для того, кто приходит в отделение)

Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.

Зачем открывать РС и можно ли без него

На практике удобнее вести бизнес через банковское учреждение. Они берут плату, но при этом предоставляют удобный функционал для отчетов в ФНС, ПФР и ФСС. Получаешь выписку — несешь в инспекцию, никаких сложностей и заморочек.

Согласно законодательству, если сумма контрактов с контрагентами превышает 100 тыс. рублей, то обязательно заключать сотрудничество с банком.

РС предоставляет следующие преимущества:

  1. Возможность ведения эквайринга.
  2. Снятие ограничений по наличному расчету.
  3. Перечисление безналичной зарплаты.
  4. Интеграция с бухгалтерией 1С и т. п.
  5. Возможность самоинкассации.
  6. Дополнительный сервис.

Особенно актуальна интеграция с бухгалтерией и принятие эквайринга. Эти две составляющие повышают доходность и упрощают отчет перед ФНС, ПФР, ФСС. Меньше заморочек во время проверки инспекции.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип и ооо в 2018 году: топ-10 банков

На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

№1: Сбербанк

Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

  • Стоимость: от 1000 до 1700 руб;
  • Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
  • Перевод: 35 р;
  • За снятие наличных: 1%;
  • Онлайн-бухгалтерия: встроенная.

Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.

№2: ВТБ

Доля государственного владения свыше 60%, это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.

  • Месячное обслуживание: от 1200 до 3200;
  • Подключение интернет-банка: 250;
  • Внесение наличных: 0.39%;
  • Обналичивание: 0.5%.

№3: ФК Открытие «Open bank»

Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2018 является важной частью финансовой системы страны.

  • Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
  • Цена: от 590;
  • Внесение наличных: 0,3-0,16%;
  • Снятие: 3.5-2%;
  • Внешние платежи: 79-49 руб.

ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.

№4: Альфа-банк

Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.

  • Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
  • Стоимость: от 490;
  • Процент с платежей: 50 р;
  • Получение наличности: от 1%.

№5: Авангард

Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

  • Начальный взнос: 1000 р.;
  • Цена за месяц: 900;
  • Плата перевод: 30 р.;
  • Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1%;
  • обналичивание: 0.5-2%.

Предложение от Авангарда.

№6: Возрождение

Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.

  • Первый платеж: 3000;
  • Месячная плата: от 0 до 1800;
  • Пополнение наличными: 0.1%;
  • Плата за перевод: от 10 до 100 р.

№7: Точка

Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.

Банк точка и предложение по открытию счетов.

  • Акция: до 5 мес.

    в подарок, гибкие тарифы;

  • Старт: 0р;
  • Месячное обслуживание: от 570 до 7500;
  • Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
  • Пополнение: без доп.

    платы ;

  • На остаток: до 8% в год.

Приятное дополнение. На сайте можно заказать звонок, менеджер перезванивает через 5 минут и дает полную консультацию.

№8: Бинбанк

Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:

  • Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
  • Начало: 0;
  • Тарифы: от 1500 в мес.;
  • Процент за переводы: 0.3%;
  • Снятие налички: 1%.

Условия ведения счетов в Бинбанк.

№9: Райффайзен

Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

  • Старт: 0р;
  • Месячная оплата: от 990р;
  • Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
  • Снятие: 1%.

Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.

№10: Тинькофф

И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.

Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:

  • Нет оборота — нет оплаты;
  • до 78 000 рублей на рекламу;
  • До 2 месяцев даром;
  • Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
  • кэшбек до 30%;
  • Мобильные приложения;
  • Выгодный эквайринг.

По поводу Тинькофф можно прочитать множество негативных отзывов. Они предлагают выгодные условия, но крайне требовательны к срокам оплаты и точности исполнения обязанностей. Внимательно читайте документы.

Предложение Тинькофф банка.

Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: 4 бесплатных р\с в банках + сравнительная таблица

Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.

Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП — сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны).

Сокращения:

  • инд. — индивидуально;
  • н/д — нет данных;
  • 5-1 — от 0.5% до 1% включительно;
  • Внешний платеж становится платным после окончания бесплатного лимита.

Если изучить подробнее все отзывы, то основной негодования клиентов являются:

  • неожиданные комиссии;
  • хамство сотрудников без причины;
  • очереди;
  • неправильное информирование;
  • человеческий фактор (неправильное заполнение документов).

На практике из миллионов клиентов, только 100 из них сталкивается с проблемами, зачастую связанные с собственной невнимательностью.  А по поводу хамства, сотрудники просто так не станут грубить. Если так случилось — пишите жалобу в главный офис, там быстро разбираются.

Как и где выгоднее открыть расчетный счет: советы экспертов + пример

На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.

Сбербанк, ВТБНадежный. Удобно обналичивать финансы.
ФК “Открытие”, Точкадо 5 мес. в подарок + гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток.
Альфа-банкПриоритет на обширный круг партнеров + скидки для покупки кассы и терминала.
Авангард, РайфайзенМного позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок.
ТинькоффМножество идей, акция на рекламный счет, нет оборота — нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии + неожиданные условия сделок.
ВозрождениеПлохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф.
Бинбанк0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах.

А далее уже выбирайте из личных предпочтений. Но если описанных критериев было недостаточно, то дополнительно советуем ознакомиться с рекомендациями.

Хотите сэкономить — Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты — дополнительные условия договора.

Предпочитаете стабильность — ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.

№1. Не ведитесь на рекламу и подробно читайте договоры

Реклама — основной способ привлечения клиентов. В нем обещают много выгодных предложений, но на самом деле наибольшая часть подвохов кроется в условиях соглашения.

Где-то за бесплатный месяц надо оплатить годовой тариф, иногда появляются не очевидные отчисления. Будьте внимательны перед подписанием документов.

№2. Не доверяйте только отзывам

К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.

В негативных отзывах можно найти общую тенденцию. Жалуются на блокирование счета — изучите причину блокировки. Неожиданные проценты — не прочитали подробности сотрудничества. Многие клиенты сами не выполняют обязательства на которые подписались, а потом обвиняют остальных.

№3. Узнайте, где ближайшее отделение

Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению — будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.

№4. Расчетный счет и расчетно-кассовое обслуживание

Эти два понятия близких друг к другу. Счет — это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.

Обслуживание — это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.

В большинстве кредитно-финансовых организация вместе с РС открывается и сервис услуг к нему. Поэтому разницы между данными терминами почти нету, это один общий комплекс.

Заключение +

Надеемся, что после прочтения вы сумеете окончательно определиться, в каком банке открыть расчетный счет для ИП, ООО. Если все же остаются сомнения то добавим, что по статистике Сбербанк является самым распространенным решением.

Источник: https://bablolab.ru/business/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip-ooo-v-2018-godu.html

BankirKi
Добавить комментарий